Банк России подготовил методические рекомендации для кредитных организаций по усилению контроля за операциями клиентов с наличными деньгами. Регулятор объясняет это ростом объёма таких операций, которые могут использоваться для легализации преступных доходов и других противоправных целей. Банкам рекомендуется ежедневно анализировать операции клиентов и при необходимости устанавливать источники происхождения наличных средств.
Особое внимание предлагается уделять физлицам, которые вносят на счета крупные суммы наличными и быстро переводят их за рубеж. В качестве ориентиров Банк России приводит, например, внесение не менее 5 млн рублей за 30 дней при высокой доле наличных в обороте, а также серию из десяти и более операций по внесению от 100 тыс. рублей каждая с последующим выводом значительной части средств за короткий срок. Для юрлиц и ИП риск-фактором названо внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней, особенно если такие операции нехарактерны для бизнеса клиента.
При выявлении таких признаков банкам рекомендуется повышать уровень риска клиента, запрашивать документы о происхождении средств, оценивать операции как потенциально подозрительные и при необходимости направлять сведения в Росфинмониторинг.
Регулятор также подчеркивает, что проверка документов не должна быть формальной: у банка не должно возникать сомнений в их подлинности, а сами документы должны соответствовать требованиям законодательства. Методические рекомендации согласованы с Росфинмониторингом.
